美国经验对中国互联网金融监管的启示

2016-09-07  来自: 湛江麦基洗德电子商务有限公司 浏览次数:359

1.积极探索功能监管的有效途径


随着金融创新的发展,金融机构和业务的边界日益模糊,但在复杂的金融业务之下金融的功能则相对稳定。美国对互联网金融的监管,打破了身份的标签,穿透到业务实质之中,对金融机构的每一个功能和行为都可以找到相应的监管条例。我国应在分业监管的基础上积极探索功能监管的有效途径,从资金方向和交易环节入手,针对具体业务的功能与法律性质进行监管。




2.建立健全金融消费者保护机制


金融机构在交易中处于的信息强势地位,消费者的权利需要从制度上加以保障。我国应出台专门法律完善金融消费者权益保护法律体系、单设专门的金融消费者保护部门、针对不同业务类型和监管对象及其产品的复杂程度划定不同层次的信息披露标准,同时对金融风险较大的业务类型划定合格投资者门槛,或限制的风险敞口,使风险可控。




3.切实维护法律的权威与监管机构的独立性


2013年,美国小额贷款公司CashAmerica International未根据注册地的法律和条款严格审核重要贷款文件,被CFPB开出1.9亿美元的巨额罚单。相比之下,我国的违法成本则低得多,除去现有法律法规不健全的原因之外,监管机构在执行监督、管理和处罚职能时缺乏独立性也使得现有法律法规无法有效落实。美国的金融科技公司实践表明创新开放与严格监管可以并存,需要考虑的是监管如何不被地方经济发展冲动所左右,只有制定一个清晰完善的治理目标,有效保护好投资者权益才能促进互联网行业的健康高速发展。


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